+ 7 (908) 282 57 61

+ 7 (908) 282 57 62

+ 7 (908) 282 57 63

+ 7 (908) 282 57 64

 

 

 

 

 

 

  •  
     
     
     
  •  
     
     
     
  •  
     
     
     
  •  
     
     
     
  •  
     
     
     
  •  
     
     
     

Индивидуальный инвестиционный счет

22.11.2021

Как показала практика, индивидуальный инвестиционный счет может стать привлекательным вложением. Причем получить выгоду можно больше, чем вы думаете, — рост цены акций, дивиденды и инвестиционный вычет. Но банальные промахи могут привести к неожиданным последствиям. Учитесь на чужих ошибках и перенимайте успешный опыт.
 
Екатерина Петрова решила воспользоваться новациями, но чуть не нарвалась на штрафы. Коллега поделилась своим опытом, как она добилась вычетов и оспорила штраф.
 
Как заработать на инвестиционном счете
В прошлом году я открыла индивидуальный инвестиционный счет. Давно думала об этой возможности, тем более банки наперебой предлагали. И, наконец, решилась.
 
Что дает этот инвестиционный счет? Во-первых, если внести на счет деньги, то на них можно купить акции или валюту и заработать на разнице в цене плюс с акций получать дивиденды.
 
Во-вторых, с внесенной суммы можно получить вычет НДФЛ. Максимум, с которого дают вычет, — 400 тыс. руб. в год. То есть деньгами могут вернуть 52 тыс. руб. (400 тыс. руб. x 13%).
 
Еще одна особенность — счет нельзя закрыть три года, иначе НДФЛ с вычета придется вернуть в бюджет.
 
Таким образом, в течение трех лет можно вносить по 400 тыс. руб., в общей сумме 1,2 млн руб., и вернуть НДФЛ в сумме 156 тыс. руб. На внесенную сумму можно покупать акции, валюту и также заработать на этом. Это альтернатива вкладам, где вы получаете только 4–8 процентов годовых.
 
У меня не было свободных 400 тыс. руб., которые можно зарезервировать на три года, поэтому начала с малого — внесла на счет 40 053 руб.
 
Как получить вычет на инвестиции
Получить инвестиционный вычет можно двумя способами:
 
подать декларацию 3-НДФЛ;
получить вычет в упрощенном порядке, без декларации.
Подвох в том, что для упрощенного вычета банки должны передать в ФНС информацию о средствах, внесенных на индивидуальный инвестиционный счет. Обычно они это не делают сами. Для этого следует подать заявку в банк в своем личном кабинете онлайн-банка, а банк передаст данные в ИФНС. В разделе «Налоги и вычеты» личного кабинета появится предзаполненное заявление на вычет. Вы его подписываете, ФНС перечисляет деньги на ваш счет.
 
В начале года возможности заявить упрощенный вычет не было, поэтому вначале я воспользовалась стандартной процедурой — подала декларацию 3-НДФЛ. Не получив ответа от инспекторов, направила электронную декларацию, когда это стало возможным.
 
Как заполнить декларацию в личном кабинете
Декларацию я подавала в личном кабинете на сайте ФНС nalog.gov.ru. Если используете только один вид вычета, то заполнить декларацию проще в разделе «Жизненные ситуации / Налоговые вычеты». Здесь вы выбираете тот вычет, который хотите получить, и дальше идете по подсказкам сайта.
 
Сначала указываете, за какой год сдаете декларацию, и отмечаете — это первый отчет или ранее вы уже сдавали документы. Далее переходите на вкладку с доходами. Сайт их автоматически заполнит на основании справок, которые сдали работодатели.
 
Следующий шаг — вычеты. Вписывайте сумму инвестиционного вычета. После этого на экране увидите сумму налога к возврату. Здесь можно сразу распорядиться переплатой или пока пропустить шаг и подать заявление в любой момент уже после сдачи декларации.
 
Деньги вернут не раньше чем закончится камеральная проверка. На последнем шаге сайт попросит подкрепить подтверждающие документы.
 
Нужны извещение об открытии ИИС и выписка о пополнении счета. Получить их можно в личном кабинете банка, где у вас открыт инвестиционный счет.
 
Не делайте моих ошибок
Проблемы возникнут, если не приложите документы. Так получилось у меня, так как отправила выписки не сразу.
 
Отчетность я сдала в мае. У инспекции было три месяца на камералку. В августе я увидела в личном кабинете, что проверка завершена, но инспекция не подтвердила вычет. Дозвониться до камерального отдела налоговой было нереально. Очевидно, проблема возникла из-за того, что не хватало документов. Я их направила через личный кабинет. Но сразу ситуацию это не спасло.
 
Я еще несколько раз безрезультатно пыталась связаться с налоговиками. Только в октябре в личном кабинете я увидела акт проверки, хотя инспекторы должны были выслать его в августе. Исходя из текста акта, инспекторы мне якобы высылали требование о пояснениях. Ни в личный кабинет, ни на почту никакое требование мне не приходило. Вычеты инспекторы не подтвердили, и это еще не все. Каково же было мое удивление, что мне выставили штраф 1000 руб. за опоздавшую декларацию!
 
Жалобу, как и заявление, можно подать электронно
Я тут же написала жалобу в УФНС Москвы, где пояснила, что все документы, подтверждающие право на вычет, я выслала еще до составления акта. Также напомнила налоговикам, что они не вправе штрафовать меня за декларацию. Крайний срок сдачи декларации — 30 апреля, но это касается только тех граждан, кто обязан отчитаться. Например, если продали недвижимость раньше трех лет. Если же человек хочет заявить вычеты, он вправе сдать декларацию в любое время, что я и сделала.
 
Уже спустя три дня ИФНС извинилась за доставленные неудобства и в тот же день деньги поступили на счет, указанный в заявлении о возврате.
 
 
УНП

Назад

© Группа Компаний  Финансовый Эксперт 2013

 

Web-canape - быстрое создание сайтов и продвижение

Яндекс.Метрика